Ипотечный тупик
Sep. 4th, 2024 07:04 am![[personal profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/user.png){kind=small}
vedmedТут вот расчёт на 74ру попался. Безнадёга сплошная, особенно на фоне того, что в Че всегда жильё было подешевле, чем у соседей. Всегда удивлялся, когда собеседник ратовал за повышение стоимости квадратного метра - мол, начнут строить красивые дома. Нее, просто ты, сынок, будешь меньше есть панель станет вдвое дороже :) Неудивительно, что народ кинулся скупать загородное жильё
ипотека 74.jpeg © vedmed1969.iMGSRC.RU
За скромную однушку в Челябинске — 20 миллионов. Новая ипотечная математика не для слабонервных
Экономист рассказал, на сколько лучше отложить покупку «золотого» жилья
4 сентября 2024, 08:45
С 1 июля в России отменили массовую льготную ипотеку. Теперь она точечная: для военных, для жителей поселков и так далее. Но квартиру-то хочется всем. И желательно более-менее приличную. Корреспондент 74.RU изучил предложения на рынке недвижимости Челябинска и посчитал, во что встанет ипотечное жилье, если покупать его прямо сейчас.
Потребности у всех разные, но для примера возьмем молодого человека или семью без детей. Рассматривать будем новостройки. Под наши цели однушка 35–45 квадратов — это минимальные условия. Не роскошные, но вполне допустимые. Учитывая, что дом будет новый, а рядом есть вся необходимая инфраструктура — вообще неплохо.
Главный вопрос: где? Идеально было бы в центре или хотя бы в пешей доступности до него. Но там цены такие, что нам не подойдут. Например, в строящемся ЖК «ГОЛОС в сердце города» однушка 45 квадратов стоит 9 миллионов рублей. Более 200 тысяч за м². Есть ЖК «Западный Луч», там немного дешевле, но 6,8 миллиона за 42 квадрата — сумма всё еще внушительная. 162 тысячи за м².
Подальше от центра варианты более доступные. Выберем однокомнатную квартиру в ЖК «Чурилово Lake City», который был сдан в этом году. 35 квадратных метров, 4-й этаж из 10. Стоимость — 3 миллиона 350 тысяч.
Рядом с домом есть магазины, кафе и аптеки. Но до центра — 10 километров. Отделка чистовая, мебели нет.
Из окна вид на двор. Парковка там же
Квартиру выбрали, теперь — самое интересное. Вся сумма на покупку квартиры редко у кого есть на руках. Поэтому берем ипотеку. На 30 лет, чтобы уменьшить платеж. Что касается первого взноса, то будем реалистами, он минимальный — 10%, то есть 335 тысяч. Процентная ставка в банках сейчас, как правило, не ниже 21. Возьмем средний показатель — 21,5%.
В итоге ежемесячный платеж — 54 тысячи рублей. За 30 лет платежи составят 19,5 миллиона рублей. При этом переплата по процентам — 16,5 миллиона. А общая сумма, которую надо будет отдать банку, — 19,8 миллиона (прибавили первоначальный платеж). Это стоимость квартиры в удаленном от центра доме далеко не премиум-класса.
Страшно представить, какой платеж будет за квартиру попросторнее
«Надо взять гроссмейстерскую паузу»: советы экономиста
В ближайшее время ситуация вряд ли станет лучше для покупателя, считает директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.
— Трудно сказать, но мне кажется, что в сентябре ключевую ставку до 20% поднимут. Вот будет у них [у Центробанка] 12 сентября дирекция — ну наверняка. Но это первый зампред Заботкин сказал, что проинфляционных факторов больше, чем дезинфляционных. А если такая ситуация, то банк, исходя из классической теории, должен повышать ключевую ставку. Значит, ипотека полезет еще выше, — отметил Георгий Остапкович.
Насколько долго продлится такая ситуация, сказать сложно. Слишком много влияющих на это политических факторов. Однако логика «да не может же так вечно быть?» тут не работает.
— Как не может? Может, — считает эксперт. — В Турции 40 или 50 процентов ключевая ставка. И живут люди. Да, будет сложнее брать кредит. Значит, будут кредитом пользоваться в основном высокодоходные и верхние децили среднедоходного населения.
Тем, кто уже взял ипотеку на невыгодных условиях, экономист посоветовал не вносить повышенные платежи.
— Нужно сейчас по максимуму тянуть с расплатой. У нас граждане любят раньше времени расплачиваться. Вы лучше положите деньги под депозит. И с этих процентов потом вовремя рассчитывайтесь. Если есть свободные деньги, конечно. Нужно банковскую мобильность проявлять, — подчеркнул Георгий Остапкович.
Это важно, потому что ежемесячные платежи сейчас высокие. Однако когда-нибудь они могут снизиться, и тогда можно будет сделать рефинансирование.
Тем, кто только задумывается над оформлением ипотеки, экономист рекомендует подождать:
— Нужно покупать квартиру, только если это вам жизненно необходимо. Если нет, то надо взять гроссмейстерскую паузу. Потому что наверняка дадут новые льготные программы. Уже сейчас рассматривается 3–4 льготные программы. Государству ведь сейчас тоже невыгодно. Если оно убрало льготную программу, то люди минимизируют покупку квартир. А это значит, что остановится жилищное строительство. Упадет металлургия, которая делает для жилья конструкции, упадут стройматериалы, упадут перевозки. И в итоге упадет ВВП. Поэтому льготные программы придумают. И не только детские, семейные, но для всех. Я думаю, это произойдет в течение 9–12 месяцев.
Напомним, в России хотят запретить оформлять сельскую ипотеку в поселениях, которые расположены близко к городам. Для Челябинска, к которому вплотную расположены населенные пункты Сосновского района, этот вопрос крайне болезненный. Игроки рынка недвижимости высказались о возможных нововведениях.
ипотека 74.jpeg © vedmed1969.iMGSRC.RU
За скромную однушку в Челябинске — 20 миллионов. Новая ипотечная математика не для слабонервных
Экономист рассказал, на сколько лучше отложить покупку «золотого» жилья
4 сентября 2024, 08:45
С 1 июля в России отменили массовую льготную ипотеку. Теперь она точечная: для военных, для жителей поселков и так далее. Но квартиру-то хочется всем. И желательно более-менее приличную. Корреспондент 74.RU изучил предложения на рынке недвижимости Челябинска и посчитал, во что встанет ипотечное жилье, если покупать его прямо сейчас.
Потребности у всех разные, но для примера возьмем молодого человека или семью без детей. Рассматривать будем новостройки. Под наши цели однушка 35–45 квадратов — это минимальные условия. Не роскошные, но вполне допустимые. Учитывая, что дом будет новый, а рядом есть вся необходимая инфраструктура — вообще неплохо.
Главный вопрос: где? Идеально было бы в центре или хотя бы в пешей доступности до него. Но там цены такие, что нам не подойдут. Например, в строящемся ЖК «ГОЛОС в сердце города» однушка 45 квадратов стоит 9 миллионов рублей. Более 200 тысяч за м². Есть ЖК «Западный Луч», там немного дешевле, но 6,8 миллиона за 42 квадрата — сумма всё еще внушительная. 162 тысячи за м².
Подальше от центра варианты более доступные. Выберем однокомнатную квартиру в ЖК «Чурилово Lake City», который был сдан в этом году. 35 квадратных метров, 4-й этаж из 10. Стоимость — 3 миллиона 350 тысяч.
Рядом с домом есть магазины, кафе и аптеки. Но до центра — 10 километров. Отделка чистовая, мебели нет.
Из окна вид на двор. Парковка там же
Квартиру выбрали, теперь — самое интересное. Вся сумма на покупку квартиры редко у кого есть на руках. Поэтому берем ипотеку. На 30 лет, чтобы уменьшить платеж. Что касается первого взноса, то будем реалистами, он минимальный — 10%, то есть 335 тысяч. Процентная ставка в банках сейчас, как правило, не ниже 21. Возьмем средний показатель — 21,5%.
В итоге ежемесячный платеж — 54 тысячи рублей. За 30 лет платежи составят 19,5 миллиона рублей. При этом переплата по процентам — 16,5 миллиона. А общая сумма, которую надо будет отдать банку, — 19,8 миллиона (прибавили первоначальный платеж). Это стоимость квартиры в удаленном от центра доме далеко не премиум-класса.
Страшно представить, какой платеж будет за квартиру попросторнее
«Надо взять гроссмейстерскую паузу»: советы экономиста
В ближайшее время ситуация вряд ли станет лучше для покупателя, считает директор Центра конъюнктурных исследований Института статистических исследований и экономики знаний НИУ ВШЭ Георгий Остапкович.
— Трудно сказать, но мне кажется, что в сентябре ключевую ставку до 20% поднимут. Вот будет у них [у Центробанка] 12 сентября дирекция — ну наверняка. Но это первый зампред Заботкин сказал, что проинфляционных факторов больше, чем дезинфляционных. А если такая ситуация, то банк, исходя из классической теории, должен повышать ключевую ставку. Значит, ипотека полезет еще выше, — отметил Георгий Остапкович.
Насколько долго продлится такая ситуация, сказать сложно. Слишком много влияющих на это политических факторов. Однако логика «да не может же так вечно быть?» тут не работает.
— Как не может? Может, — считает эксперт. — В Турции 40 или 50 процентов ключевая ставка. И живут люди. Да, будет сложнее брать кредит. Значит, будут кредитом пользоваться в основном высокодоходные и верхние децили среднедоходного населения.
Тем, кто уже взял ипотеку на невыгодных условиях, экономист посоветовал не вносить повышенные платежи.
— Нужно сейчас по максимуму тянуть с расплатой. У нас граждане любят раньше времени расплачиваться. Вы лучше положите деньги под депозит. И с этих процентов потом вовремя рассчитывайтесь. Если есть свободные деньги, конечно. Нужно банковскую мобильность проявлять, — подчеркнул Георгий Остапкович.
Это важно, потому что ежемесячные платежи сейчас высокие. Однако когда-нибудь они могут снизиться, и тогда можно будет сделать рефинансирование.
Тем, кто только задумывается над оформлением ипотеки, экономист рекомендует подождать:
— Нужно покупать квартиру, только если это вам жизненно необходимо. Если нет, то надо взять гроссмейстерскую паузу. Потому что наверняка дадут новые льготные программы. Уже сейчас рассматривается 3–4 льготные программы. Государству ведь сейчас тоже невыгодно. Если оно убрало льготную программу, то люди минимизируют покупку квартир. А это значит, что остановится жилищное строительство. Упадет металлургия, которая делает для жилья конструкции, упадут стройматериалы, упадут перевозки. И в итоге упадет ВВП. Поэтому льготные программы придумают. И не только детские, семейные, но для всех. Я думаю, это произойдет в течение 9–12 месяцев.
Напомним, в России хотят запретить оформлять сельскую ипотеку в поселениях, которые расположены близко к городам. Для Челябинска, к которому вплотную расположены населенные пункты Сосновского района, этот вопрос крайне болезненный. Игроки рынка недвижимости высказались о возможных нововведениях.
![[identity profile]](https://www.dreamwidth.org/img/silk/identity/openid.png){kind=small}
no subject
Date: 2024-09-04 04:05 am (UTC)Система категоризации Живого Журнала посчитала, что вашу запись можно отнести к категориям: Недвижимость (https://www.livejournal.com/category/nedvizhimost?utm_source=frank_comment), Общество (https://www.livejournal.com/category/obschestvo?utm_source=frank_comment), Финансы (https://www.livejournal.com/category/finansy?utm_source=frank_comment).
Если вы считаете, что система ошиблась — напишите об этом в ответе на этот комментарий. Ваша обратная связь поможет сделать систему точнее.
Фрэнк,
команда ЖЖ.
no subject
Date: 2024-09-04 05:56 am (UTC)no subject
Date: 2024-09-04 07:05 am (UTC)Ежели у граждан имеется такой депозит, что с него можно выплачиввать платежи по ипотеке — то, быть может — им и ипотеку брать не нужно?
Хотя, конечно, если выплачивать проценты с про0центов по депозиту — то депозит останется для себя нетронутым — для последующих применений...
no subject
Date: 2024-09-04 07:22 am (UTC)Напоминает советы миллиардера Прохорова — "Вы себе не представляете, какое количество людей мне звонит с вопросом, в чем хранить (сбережения). Я бы следующую рекомендацию предложил: двухлетний запас личного потребления храните в национальной валюте, остальное пополам поделить между долларом и евро и больше не мучиться"
no subject
Date: 2024-09-04 07:56 am (UTC)Угу. )))
no subject
Date: 2024-09-04 05:23 pm (UTC)если граждане идиоты — то не нужно. а так — нужно конечно. например семейная ипотека 6%, ставка по депозиту (после НДФЛ) 16%. Нетрудно посчитать что лет за 7 государство гражданину оплатит эту квартиру
no subject
Date: 2024-09-04 05:31 pm (UTC)Это надо иметь сумму на всю квартиру изначально, что-б проценты по депозиту - покрывали проценты по ипотеке.
А семейная - разве ещё существует?
Там, где я смотрел - ставка от 20%.
А проценты по накопительному вкладу в Сбере - 10%.
no subject
Date: 2024-09-04 05:38 pm (UTC)ну да, а в чем проблема? квартиры в россии не дорогие. Семейная существует и сейчас
зачем вы смотрите накопительный счет в сбере? смотрите вклады в банках.
no subject
Date: 2024-09-04 05:50 pm (UTC)Вклады кладутся на определённый срок.
Т.е. вам нужно иметь деньги на квартиру - что-б оплачивать ипотеку на квартиру. %)))
Л - логика!
Зимой-весной 23го - квартиры в Че несколько припали, во всяком случае - затормозились. На Площади Революции и в конце проспекта Ленина - продавались полуторки за три ляма, на Северке и у Теплотеха - были однокомнатные за ~пару лям.
Нормальные.
Это, конечно, были не цены 20го-21го и ранее - но, тем не менее. Сейчас - всё ускакало в небеса, полуторки - от трёх, двухкомнатные - от четырёх
no subject
Date: 2024-09-04 05:58 pm (UTC)>Вклады кладутся на определённый срок.
да. а выплата процентов по многим вкладам ежемесячно.
no subject
Date: 2024-09-04 06:13 pm (UTC)Это надо смотреть.
И да - хорошо жить, когда есть деньги на квартиру + доход на взятие ипотеки на неё же.
no subject
Date: 2024-09-04 07:40 am (UTC)/ Неудивительно, что народ кинулся скупать загородное жильё/
—
"Продается отдельно стоящий жилой дом на три окна в центре поселка. Площадь дома составляет 47 кв.м. В доме две комнаты и кухня. Рамы деревянные. Подпол, вход в который и с улицы и из дома. Отопление в доме печное. Газ проходит по улице, около дома. Воды нет, но есть колодец в огороде, на земельном участке. Имеется баня, печь в бане отсутствует. Земельный участок площадью 11,5 сот. Дом требует ремонта, но это самый центр, где вся инфраструктура. Подъезд круглый год, асфальт. За домом, в шаговой доступности река. Собственник один, взрослый. Прописанных нет." 190 000 ₽
no subject
Date: 2024-09-04 09:51 am (UTC)За 190 тыс это не дом, а просто развалины.
no subject
Date: 2024-09-04 07:44 am (UTC)Мне казалось, что цены на жильё именно у нас должны были рухнуть после 2022 года. Ага, сейчас.
no subject
Date: 2024-09-04 07:45 am (UTC)не хотят почему-то :)
no subject
Date: 2024-09-04 07:46 am (UTC)Да куда там, наоборот всё вверх ползёт и ползёт. Мы ещё нормально успели купить квартиру. Сейчас и близко таких цен нет.
no subject
Date: 2024-09-04 02:49 pm (UTC)Льготную ипотеку только недавно отменили. Так что все еще может быть...
no subject
Date: 2024-09-04 03:00 pm (UTC)Что-то я не помню, что б цены на недвижность у нас вниз шли, но вы постарше с Константином, всякое видели))
no subject
Date: 2024-09-04 09:50 am (UTC)Они не могут рухнуть. Потому что строительные компании берут кредиты под строительство. А кредиты нужно отдавать.
no subject
Date: 2024-09-04 07:56 am (UTC)no subject
Date: 2024-09-04 07:58 am (UTC)Ну. Вы цены не равняйте :) Московские вообще неподъёмные. Другое дело, что за год очень резко цена квадратного метра выросла
no subject
Date: 2024-09-04 10:09 am (UTC)Я-то купил свою однушку без ипотеки, заняв частным образом лишь около 10% её цены. Но уже третий год не могу взяться за ремонт :)
Так вот, продажная цена за эти три года выросла едва на 20%. А банки такой процент сейчас предлагают за год. А, с учётом гонорара риэлтеру, я бы вообще остался в минусах.
Правда, район у меня самый наипролетарский, и от метро далеко. Ну, впрочем, летом нормально ходить пешком, да ты и сам эту дистанцию ногами испытал :)
no subject
Date: 2024-09-04 10:14 am (UTC)У тебя там и трамвай ещё рядом.
no subject
Date: 2024-09-04 10:17 am (UTC)no subject
Date: 2024-09-05 04:11 pm (UTC)У меня старшая дочь в Строгино обосновалась.
Что скажу — ужались крепко, цены кусаются. Я вот с Люблино самостоятельную жизнь начинала, впрочем совершенно не жалею и район посещаю с большим удовольствием.
no subject
Date: 2024-09-04 09:49 am (UTC)Льготные программы это бред. Их невозможно дать всем. Потому что льгота дотируется из бюджета. А жильё-то нужно всем. Тогда уж проще строить государственное жильё и сдавать его людям по договору соцнайма, а не вот это вот всё.
no subject
Date: 2024-09-04 10:17 am (UTC)До покупки квартиры — надо было раньше покупать, цены так выросли!
После покупки квартиры — хорошо что я всё-таки купил, т.к. цены выросли ещё сильнее, да ещё и стоимость ипотеки выросла.
А так, квартиру всегда лучше покупать вчера, а лучше — лет десять назад, или пятнадцать. Ну и обвала цен народ ждёт кмк с начала нулевых :) Недвига так устроена, что она перестаёт расти (падать в конкретных количествах рублей она в любом случае не будет ессно) только если упало вообще всё (что-то сравнимое с 1991 годом или хуже), но в этом случае люди вряд ли будут думать о покупке недвижимости. Да и в 90х стоимость жилья также быстро росла вместе с инфляцией.
no subject
Date: 2024-09-04 02:50 pm (UTC)В 2009 падение было. Не сказать что большое, но тем не менее. По крайней мере, в Екатеринбурге.
no subject
Date: 2024-09-04 05:26 pm (UTC)падение было и в 2009 и в 2014. но люди живут не фактами а своими представлениями о них
no subject
Date: 2024-09-04 05:26 pm (UTC)в рублях цены падали дважды — в 2009 и в 2015
no subject
Date: 2024-09-04 10:58 am (UTC)Народ не надуешь. 30 лет их агитируют "снимайте жильё, а своё харам" со стороны творческих личностей, а народ всё в ту же дуду дует "своё это правильно". И я народ поддерживаю.
no subject
Date: 2024-09-04 02:52 pm (UTC)это что-то запредельное — в 5-6 раз переплата))).
no subject
Date: 2024-09-04 09:16 pm (UTC)В ГэДээР, ЕМНИП, хорошо и толково было с кооперативными квартирами: за каждого ребенка в семье государство 33% долга списывало, три ребёнка и вуаля. Как говорится, реальный стимул для демографии.
no subject
Date: 2024-09-07 09:15 pm (UTC)no subject
Date: 2024-09-08 02:24 am (UTC)Так и у нас можно :)